不惑之年的中年人怎样理财？他们一般珍惜眼前所拥有的事业，需要承担起家庭育儿养老之重任，理财多以稳健为主，决不贸然投资，他们遵循的原则就是四个字——稳扎稳打。
据上海金融报3月11日报道，从年龄段看，上世纪60年代出生的人，目前多在37—46岁之间。这个群体经历了半辈子的努力，如今大都上有老、下有小。肩负责任除了自身的事业与家庭外，还须面对儿女教育、老人赡养等一系列问题，可谓担子不轻。
因此，对他们而言，理财多以稳健为主，决不贸然投资。毕竟人生尚有几十年，倘能合理规划、理性投资，最终小有收获，那么当属“成绩可以”，如果用一个关键词来形容上世纪60年代出生的人，那就是———踏实。
不是吗？与年轻一代相比，他们是一个复杂的群体。他们成长于计划经济之下，经历过不少事，也吃过不少苦。或许，这么一路奋斗而来“造就”的丰富阅历，无意间亦使他们少了些自我，多了一些兢兢业业，甚至过于“谨慎”。但毕竟身处人生发展的黄金期，他们中的不少人事业有成，生活较为稳定。
由此，基于珍惜眼前所拥有的事业，及需承担起家庭育儿养老之重任，上世纪60年代出生的人的理财之道，多给人以保守感觉。事实上，他们遵循的原则就是四个字——稳扎稳打。
储蓄最保险
人物：杨阿姨
年龄：45岁
理财观：钱放在银行最安全
杨阿姨现年45岁，因所在单位效益不好，加上身体状况欠佳，她两年前便待岗在家。尽管自己的工作没着落，但杨阿姨的丈夫早些年已辞去厂里公职，同友人一起下海经商，几年下来倒也收入颇丰。因此，一家人生活还属无忧。
不过，虽然家里有些“财力”，可一说到理财，杨阿姨却明显没有做到“与时俱进”。在她看来，钱放哪儿都不合适，只有存在“为人民服务”的银行，才是最最保险。
“虽说这几年老公的生意还不错，但他挣点钱也不容易，辛辛苦苦常往珠海那边飞，一去就是个把月。家里的生计、孩子的学费，基本都靠他辛苦赚来。都说投资有风险，所以我一直认为，把钱存在银行里收利息最安全。”瞧，在杨阿姨眼里，有了钱就存银行，堪称惟一的理财法宝。
“我知道现在外面都在谈理财，可以前这么多年，我们过的都是穷日子。也就近几年，经济状况开始好转，好不容易有点积蓄，拿出来做投资，万一亏了可咋办。所以，我自己不炒股，老公也听我的没有‘冲’进去。想想看，当年股市从2,200点一路跌到不足1,000点，要是套在里面，最终不得不‘割肉’就惨了。”
且不论在拿主意投资理财方面，杨阿姨的老公是否有点“气管炎”，总之杨阿姨就是这么直白：“二十年前，根本就没有证券公司和基金公司，金融机构除了银行就没有其他的了。大家有点钱，除去日常开销都拿去储蓄，延续到现在也没啥不好嘛。
只可惜现在的存款利息太低，跟以前没得比，还要缴纳利息税。如果存个活期，还真拿不到多少利息。”看来在存钱上，杨阿姨还是有那么点“小小遗憾”。
点评：虽说上世纪60年代出生的人都较为保守，但拿杨阿姨的理财观来说，显然有点保守过了头。其投资理念以“本金安全，适当收益”为宗旨固然不错，但只把鸡蛋(资金)放在一个篮子(银行储蓄)里的做法，未免会引旁观者“好笑”。
其实，像杨阿姨夫妇这般准退休族，要实现在风险控制的前提下获得稳定收益，基本方法之一当然是分散投资。除了存款储蓄，杨阿姨大可购买一些各大银行推出的人民币理财产品，以另获收益。
此外，国债、货币市场基金等亦不失为良好选择。更重要的是，既然杨阿姨身体状况欠佳，那么买一份保险就显得相对重要，不妨可以考虑选择一些“实惠”的险种投保。更何况当今保险所具备的功能，除了保障外，亦可做储蓄、投资、避税之用，何乐而不为？
踏准时代节拍
人物：张先生
年龄：38岁
理财观：不轻易随波逐流
张先生现年38岁，任职某国有企业科级干部。妻子现年35岁，是一家外贸公司的外销员。与年轻一代相比，夫妇俩的事业正处于发展黄金阶段，两人经历较为丰富，经济收入也甚优越。由于生活稳定，兼具较强购买力，他们的理财需求处在旺盛状态。说起理财“斩获”，除了投资股票、基金、保险等常规“项目”外，数年前于房产市场的一次投资，亦称得上是张先生的“成功之作”。
1995年，张先生听从朋友建议，花18万元在市区买了一套72平方米的两室一厅。随后，1997年搭上单位货币化分房的末班车，张先生又幸运地分到另一套两室一厅，同年便用此做了结婚新房。
自2000年起，上海楼市的价格从二千、三千元每平方米单价开始“启动”，继而不断升温。2001年，张先生将那套72平方米的两室一厅挂牌，很快便以33万元出售，赚了15万元。
2008年年底，楼市历经调控，房价一度下探。张先生夫妇又将所住两室一厅出售，所得加上一些积蓄，用96万元购买了一套120平方米的三房两厅新房，从而再次实现了以旧换新、以小换大的安家“升级”计划。
用张先生的话来说：“我们这个年龄层，都有一定的生活阅历，投资一般较为理性，不会随波逐流。比如买理财产品，就不会轻易听信广告，而是自己多方比较。投资房产这种大手笔，更要有自己独立的判断，一旦选定就果断出手。”
点评：在上世纪60年代出生的人中，其实有不少像张先生这样突然“中产”起来的。比如赶上了货币化分房的末班车；又如赶上了股市(1998—2001年)三年直冲2,200点之牛市。说到底，主要原因就在于他们跟对了大势。
不过，对已人至中年的张先生们来讲，此时理财还是以稳健为主，忌再投机。比较合理的，是以30％资金进行风险投资，60％或以上资金进行理性投资。
合理规划早动手
人物：汪先生
年龄：37岁
理财观：合理规划最重要
现年37岁的汪先生，在某金融机构工作，目前月薪1万余元。
妻子33岁，任职某公司职员，月薪4,000余元。夫妻俩每月合计收入1.5万元。年收入税后20万元。两人都缴纳三险一金，住房公积金每月合计3千元。
对于理财，汪先生夫妇是标准的“稳健”一族，他俩严格遵循“不把鸡蛋放在一个篮子里”的原则，实行分散投资。目前，夫妇俩名下已有50万元左右的金融资产，包括10万元国债、1万美元的3年期外汇理财产品(预期收益3％)、30万元的2年期信托产品(预期收益4％)，及大病保险(保额每人10万元/年)和意外保险(保额每人50万元/年)。
汪先生夫妇的金融资产配置几近完美，称得上是上世纪60年代出生的人的理财“模范”，其理财亮点在于“合理规划”。多年来，夫妇俩都与汪先生父母合住，未曾购置自己的房产。最近，他们开始考虑购房，为此当然需要做好充分的前期规划。一番核计，夫妇俩最终把购房时间定在了两年后，或是国债和信托都到期后。
汪先生认为，首先，夫妇俩年收入20万元，目前年支出约7.2万元。因从未购房，每年可积累公积金3.6万元，合计每年有16.4万元结余，且金融资产大都属中期投资产品。两年后，夫妇俩又可结余32.8万元。其次，上海楼市目前正处微妙调整阶段，后市可望稳中有降。两年后，楼市走向当基本明朗，适宜出手。
此外，汪先生夫妇打算购买120平方米左右的三房二厅。假设房产单价为10,000元，总价约120万元。若购房利率水平和现在相差无几，则把所有到期金融资产本息约53万元加上这两年结余的32.8万元，留出半年日常支出所需现金3.6万元，剩余82万元用作首付，其余就办理38万元的按揭贷款。假定贷款期限10年，采用等额本息还款法，每月还款4,240元，不到家庭收入三分之一，对生活水平就不会造成很大影响。
点评：汪先生的理财属非常稳健。尤其在合理规划方面，显得甚为“道地”。不过，他也有多数这一年代出生的人的特点———保守有余，灵活不足。其实，国债、信托、外汇理财都属中长期低风险产品，收益率较低，均未超过5％。以汪先生夫妇的年纪和收入情况，在稳健之余，亦可考虑投资股票型基金，甚至可买些大盘蓝筹股。一句话：所谓理财，吸取各方经验才能更好地“打理”钱包。早一天理财，早一天享受生活。
